Într-un context marcat de o creștere alarmantă a incendiilor care afectează locuințele din România, protejarea imobilului nu mai este doar o opțiune, ci o necesitate. Dincolo de măsurile de prevenție care țin de întreținerea instalațiilor electrice și respectarea normelor de siguranță, proprietarii ar trebui să acorde o atenție sporită modului în care își asigură locuința împotriva unui astfel de dezastru.
Datele recente publicate de Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR) confirmă gravitatea fenomenului: în 2024, despăgubirile achitate de membrii asociației pentru daunele cauzate de incendii la locuințe asigurate facultativ s-au ridicat la 67 milioane de lei – o sumă de aproape trei ori mai mare decât cea din 2021. Mai mult, numărul dosarelor de daună aferente acestor incidente a crescut cu 36% în doar un an.
Aceste cifre nu doar că trasează o tendință îngrijorătoare, ci și subliniază importanța înțelegerii corecte a sistemului de asigurare. Mulți proprietari pornesc de la premisa greșită că polița PAD (polița de asigurare obligatorie a locuinței) oferă protecție împotriva tuturor riscurilor majore, inclusiv incendiul. Realitatea este, însă, diferită.
Ce acoperă, de fapt, polița PAD?
Reglementată prin Legea nr. 260/2008, polița PAD acoperă exclusiv daunele cauzate de trei tipuri de dezastre naturale: cutremure, alunecări de teren și inundații. Incendiul nu face parte, în mod obișnuit, dintre riscurile asigurate prin această poliță. Totuși, există o singură excepție, stipulată în Norma 38/2023: dacă incendiul a fost provocat ca urmare directă a unui dezastru natural, atunci pagubele ar putea fi acoperite de PAD. În orice alt scenariu – scurtcircuit, neglijență, accident sau intenție – despăgubirea nu este posibilă în baza acestei polițe.
De ce este importantă o asigurare facultativă?
Pentru a beneficia de o protecție reală și completă în fața riscului de incendiu, este esențială încheierea unei polițe de asigurare facultativă. Acest tip de poliță este opțional, dar poate fi personalizat în funcție de riscurile la care este expusă locuința ta. Incendiul este, în general, inclus ca risc de bază, alături de explozii, furtuni, inundații din cauze accidentale, vandalism, avarii la instalațiile de apă sau chiar răspundere civilă față de terți.
Conform UNSAR, valoarea medie a unui dosar de daună pentru incendiile acoperite de polițele facultative a fost de aproximativ 56.000 lei – o sumă semnificativă, care poate pune în pericol stabilitatea financiară a unei familii în lipsa unei asigurări adecvate.
Condiții pentru încheierea unei polițe facultative
Este important de menționat că asigurările facultative pot fi contractate doar pentru locuințele care au deja o poliță PAD activă. Astfel, sistemul de protecție a locuinței este gândit în două niveluri: un minimum impus prin lege (PAD) și o acoperire completă, disponibilă doar prin asumarea unei responsabilități personale suplimentare (polița facultativă).
Concluzie
Într-o perioadă în care frecvența și gravitatea incendiilor este în creștere, fiecare proprietar are responsabilitatea de a-și proteja locuința nu doar prin măsuri tehnice, ci și printr-un plan solid de asigurare. Polița PAD este necesară, dar insuficientă în fața riscurilor reale cu care ne confruntăm. Pentru o protecție completă – financiară și emoțională – asigurarea facultativă devine o investiție esențială în siguranța casei tale.
